En el mundo de los pagos digitales, una revolución silenciosa está ocurriendo: los pagos de cuenta a cuenta (A2A). Esta tendencia, acelerada por el Open Banking, está transformando los métodos tradicionales de pago y promete cambiar el panorama financiero global.

La evolución de los pagos A2A

Históricamente, los pagos A2A han sido fundamentales para la economía. Han permitido a individuos y empresas realizar transferencias directas entre cuentas, eludiendo las complicaciones asociadas con los sistemas de tarjetas de pago. Sin embargo, estos sistemas tradicionales se basaban en infraestructuras bancarias anticuadas, lo que resultaba en tiempos de procesamiento largos y una experiencia de usuario tediosa, con múltiples pasos para completar una transacción.

El Impulso del Open Banking

Aquí es donde entra en juego el Open Banking. Este marco regulatorio y tecnológico ha sido un catalizador para la evolución de los pagos A2A. Ha simplificado y optimizado estos pagos, haciéndolos más accesibles y atractivos tanto para los consumidores como para los comerciantes.

En regiones como el Reino Unido y la Unión Europea, los pagos A2A se conocen como Servicios de Iniciación de Pagos (PIS), mientras que en Estados Unidos se les denomina pagos por banco. Esta nueva era de pagos A2A está ganando tracción no solo en el ámbito B2B y P2P, sino también en el modelo C2B, donde los consumidores realizan pagos directos a las empresas.

Casos de éxito y colaboraciones clave

Varios actores clave están liderando la transformación de los pagos A2A mediante innovadoras asociaciones y soluciones:

  • Nuvei y Plaid: Han lanzado servicios de pago por banco en América del Norte, ofreciendo una solución fluida y rentable para empresas y consumidores.
  • Waave y Gr4vy, Inc: Han introducido la solución Pay by Bank en puntos de venta minoristas en Australia, mejorando la experiencia de pago y optimizando los costos de transacción.
  • Shopify y Volt.io: Permiten a los comerciantes en Europa, Reino Unido y Brasil ofrecer pagos A2A en tiempo real a través de la solución Pay by Bank de Volt.

Pagos recurrentes variables: El futuro de los pagos A2A

Otro avance significativo es la introducción de pagos recurrentes variables (VRP), que permiten a los clientes autorizar a terceros a realizar una serie de pagos desde su cuenta bancaria con un solo paso de autenticación reforzada de clientes (SCA). Ejemplos notables incluyen:

  • Plend y GoCardless: Ofrecen VRP a través de Instant Bank Pay.
  • Lendable y TrueLayer: Integraron servicios de información de cuentas y productos VRP, optimizando su ecosistema financiero.

El horizonte de 2024 y más allá

En 2023, las colaboraciones en Open Banking crecieron exponencialmente, impulsando los pagos por banco hacia la corriente principal. La integración de productos financieros dentro del marco del Open Banking será el siguiente gran paso. El año 2024 es el momento en que esta revolución explotará, transformando radicalmente cómo realizamos pagos en todo el mundo.

En conclusión, los pagos A2A, fortalecidos por el Open Banking, están cambiando la forma en que realizamos transacciones. Con mejoras continuas en la usabilidad y seguridad, y con el creciente apoyo de instituciones financieras y tecnológicas, estamos en el umbral de una nueva era de pagos digitales.

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