Las finanzas abiertas

en LATAM y el resto del mundo

En los últimos años, el concepto de “Finanzas Abiertas” ha estado cambiando toda la industria de servicios financieros, en un cambio de paradigma que altera fundamentalmente el nombre del juego. Esto está ocurriendo en todo el mundo, incluyendo LATAM.

En términos amplios y simplificados, lo que hoy en día solemos denominar “Finanzas Abiertas” no es otra cosa que la evolución de de los servicios financieros a arquitecturas basadas en APIs abiertas, en un modelo de creación de valor que resulta directamente de compartir, proporcionar y aprovechar el acceso a data. En otras palabras, las finanzas abiertas traen un cambio de mentalidad de una configuración estática tradicional, integrada verticalmente a un entorno dinámico donde las API ofrecen una conectividad ubicua, fácil y directa entre los jugadores tradicionales y desafiantes por igual.

Finanzas Abiertas a menudo se asocia erróneamente solo con los bancos y muchas personas tienden a pensar que su alcance, impacto o mandato se limita a unas pocas y grandes instituciones financieras reguladas. En realidad, Finanzas Abiertas trata de abrir la información en poder de los bancos, con la intención de estimular la innovación y, como tal, abre una gran ventana de oportunidad para que diversos actores dentro del ecosistema de servicios financieros, e incluso más allá, brinden mejores servicios, encuentren nuevas fuentes de crecimiento y mejoren su atractivo para los clientes.

Como resultado, lo que comenzó como una forma de abordar las ineficiencias creadas a través del monopolio de los bancos sobre los datos de los clientes, ahora se está transformando en una infraestructura digital habilitadora por derecho propio, que sustenta muchas de las mayores innovaciones fintech de hoy.

A medida que el modelo abierto conquista mercados en todo el mundo, hay dos palancas básicas que impulsan su evolución desde extremos opuestos:

  • El regulador que establece lineamientos para que las instituciones financieras proporcionen a terceros acceso a sus datos. Este ha sido el caso en Europa con PSD2. En LATAM, países como México, Brasil y Colombia cuentan con marcos regulatorios para el fomento de las finanzas abiertas.
  • El mercado, donde el acceso y las conexiones entre las diversas partes (principalmente instituciones financieras y proveedores front-end como FinTechs) no han sido regulados, sino que se han dejado al mercado para que los resuelva. En Estados Unidos, por ejemplo, una Fintech llamada Plaid ha cubierto la brecha al lograr construir en los últimos años APIs a casi todas las instituciones financieras del país (unas 18.000), actuando, en esencia, como el principal intermediario o puerta de entrada a miles de apps, como Venmo, PayPal, Coinbase o Robinhood.

En el medio, encontramos variaciones con algunos países que toman el camino intermedio al no introducir políticas formales u obligatorias de finanzas abiertas, sino más bien medidas individuales destinadas a promover y acelerar el intercambio de datos. En algunos casos, los reguladores han ido tan lejos como para producir directrices (no vinculantes pero recomendadas) o incluso estándares API.

Todavía estamos en el principio, pero las finanzas abiertas eventualmente se convertirá en una capa de infraestructura indispensable, en un mundo de servicios financieros multipolares, que impulsará todo tipo de ofertas fintech de extremo a extremo.

 

Fuente:

Con información de:

https://www.linkedin.com/posts/pkriaris_openbanking-financialservices-banking-activity-6972415806043246592-bwEn?utm_source=share&utm_medium=member_desktop

 

 

 

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