Pagos masivos:

Un catalizador de las finanzas abiertas

 

Si los pagos son el primer y más común caso de uso de open banking, los pagos masivos son un paso evolutivo hacia la madurez de las finanzas abiertas. Echemos un vistazo.

Los pagos masivos implican el movimiento automatizado de fondos entre dos cuentas del mismo titular y es un caso de uso de Pagos Recurrentes Variables (VRP). Compiten directamente con métodos de pago como el débito directo o la domiciliación, que ofrecen 3 beneficios principales:

  1. Un alto nivel de seguridad
  2. La eliminación del cobro excesivo (dado que se necesita el consentimiento del cliente)
  3. La minimización del fraude (ya que no hay datos de la tarjeta para ser robados).

La Autoridad de Competencia y Mercados (CMA) del Reino Unido fue una de las primeras en ordenar la implementación de pagos masivos y ha ordenado a los nueve bancos principales del Reino Unido, que tienen una cuota de mercado combinada de más del 90% de las cuentas de consumidores y pymes del Reino Unido, que faciliten esquemas de pagos masivos a sus clientes.

CMA ha proporcionado algunas aclaraciones interesantes, confirmando qué casos de uso formarán parte de la implementación de la hoja de ruta existente:

  • Pagos masivos entre proveedores de cuentas corrientes, incluso para mover fondos entre cuentas corrientes, para evitar caer en sobregiros en otra cuenta corriente.
  • Ampliación a cuentas de destino que se utilizan para desglosar los sobregiros de una cuenta corriente y otras formas alternativas de crédito que compiten estrechamente con los sobregiros
  • Ampliación a las cuentas de destino que se utilizan para el reembolso de préstamos como parte de un servicio que proporciona formas alternativas de crédito a un sobregiro
  • Pagos masivos a una cuenta de tarjeta de crédito
  • Pagos masivos a cuentas de ahorro en efectivo que son capaces de pagar intereses

Sin embargo, los casos de uso más avanzados e interesantes se han dejado de lado por ahora:

  • Pagos masivos para realizar compras por plataformas de comercio electrónico
  • Ampliación de las cuentas de destino utilizadas para la compra de criptomonedas y otros activos similares
  • Pagos masivos para utilizar los juegos de azar en línea y los servicios de juego
  • Ampliación de cuentas de destino utilizadas para servicios de transferencia de dinero internacionales

Los casos de uso de pagos masivos son sólo un primer paso en lo que tiene el potencial de redefinir no sólo la forma en que realizamos los pagos, sino también toda la industria de servicios financieros. Sin embargo, para que esto suceda, debemos pasar al siguiente nivel, que involucra VRP más avanzados que aumentarán geométricamente la cantidad de transacciones, dado que ya no será necesario (por definición) el consentimiento a través de la autenticación fuerte del cliente (SCA) para cada transacción.

 
Fuente:

https://www.linkedin.com/posts/pkriaris_payments-openbanking-ecommerce-activity-6965167673009688576-Sl3X?utm_source=linkedin_share&utm_medium=member_desktop_web

 

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